Кредит, в котором объект недвижимости выступает в качестве залога, — это решение для заемщиков с плохой кредитной историей, долгами и отсутствием официальной работы. Получить его заметно проще, поскольку заемщик не просто берет в банке кредит, но и оформляет в залог имеющуюся недвижимость, как правило, стоимостью выше, чем сам кредит. Банк сможет продать это имущество, если заемщик не сможет вовремя погасить долги, но это происходит в исключительных случаях.
Условия получения
После подписания договора имущество становится временной собственностью банка, но заемщик пользуется им с некоторыми ограничениями. Например, вы можете арендовать комнату только с согласия банка, а продать ее, подарить и перепрофилировать невозможно до тех пор, пока кредит не будет закрыт.
Кредит под залог квартиры одобряется, если объект недвижимости соответствует нескольким требованиям:
- не находится в реестре аварийных объектов;
- не превышает 70% износа;
- не подлежит капитальному ремонту;
- не входит в список домов для реновации;
- несущие стены изготовлены не из дерева.
Кроме того, существует ряд ограничений, которые не позволяют квартире, таунхаусу или коттеджу стать залогом:
- объект незавершенного строительства;
- дети имеют долю в объекте, и это единственное их жилье;
- у заемщика проблемы со здоровьем;
- имеются долги за услуги ЖКХ.
Все показатели принимаются во внимание страховой компанией с учетом состояния имущества и надежности заемщика.
Преимущества обеспеченного кредита
Этот тип кредита отличается от потребительского:
- Более низкая процентная ставка и расширенный период погашения. Люди могут направить более половины своего дохода на погашение из-за срочности платежей. Кредит, обеспеченный недвижимостью, может быть предоставлен на срок до 30 лет, что позволяет постепенно распределять платежи.
- Возможность получать средства даже при плохой кредитной истории.
- Одобрение даже без свидетельства о доходах. Единственное условие: даже без официальной работы доходы заемщика должны быть стабильными.
- Кредит может предоставляться также под залог недвижимости, принадлежащей третьему лицу, при условии согласия владельца. Собственник имущества становится ипотечным должником, с которым заключено ипотечное соглашение, а заемщик становится созаемщиком, ответственным за платежи по кредиту.
Чтобы понять, когда необходимо заключить кредит под залог объекта недвижимости, рекомендуется рассчитать долговую нагрузку — это процент дохода после вычета платежей по кредиту. Если этот показатель превышает 50%, лучше взять залоговый кредит. Это может вам погасить существующие долги и выбрать оптимальную ставку для последующих платежей, а также существенно снизит долговую нагрузку.
