Докажи, что ты банкрот

ЭТО МОЖЕТ СТАТЬ ВЫХОДОМ, ЕСЛИ С ДОЛГАМИ НЕ СПРАВИТЬСЯ

С первого октября этого года вступил в силу закон о банкротстве физических лиц. И Интернет сразу запестрил сообщениями из регионов о начале рассмотрения первых заявлений от граждан, пожелавших стать банкротами, дабы избавиться от груза непосильных долгов, а также об исках кредиторов.
ЖИЗНЬ «С ЧИСТОГО ЛИСТА»
Однако за месяц после вступления в силу закона о банкротстве в арбитражные суды подали заявления всего около двух тысяч россиян. Видимо, граждане пока еще настороженно относятся к законодательному новшеству, толком не зная, принесет ли им возможное банкротство финансовое облегчение или они вообще останутся без средств к существованию.
Хотя эксперты, в том числе авторы и соавторы нововведения, обнадеживают, что цель закона – именно облегчить участь должников, оказавшихся в крайне тяжелой ситуации, дать им возможность в щадящем режиме избавиться от долгового бремени и начать жизнь «с чистого листа».
Закон предполагает, что люди, неспособные расплатиться с долгами, смогут объявить себя банкротами. Действие документа распространяется на любые типы кредитов: потребительские, автомобильные, ипотечные и другие. Но заявлять о банкротстве могут те, у кого долги накопились в сумме не менее 500 тысяч рублей с просрочкой их выплаты до трех месяцев.
Впрочем, по смыслу закона, граждане могут подавать заявления при любой сумме долга, если не в состоянии его погасить, а полмиллиона рублей – это минимальная долговая планка для подачи исков кредиторами. В случае, если сумма налоговых обязательств превышает 500 тысяч рублей, должник подает заявление о банкротстве в обязательном порядке.
Суд на основании представленных документов, подтверждающих неплатежеспособность заявителя, решает вопрос, какую именно процедуру применять: банкротство или реструктуризацию долга, если у должника все-таки есть приличный доход.
ДВА ПУТИ ДОСТОИНСТВО СПАСТИ
Если будет принято решение о реструктуризации, должнику дается время (до трех лет), чтобы постепенно расплатиться по счетам кредиторов. Заниматься разработкой новых графиков погашения будут финансовые управляющие с помощью кредиторов и, естественно, самого человека. В постановлении пленума Верховного суда РФ, где детально прописаны тонкости банкротства граждан, суд утверждает план реструктуризации долгов только в том случае, если он одобрен должником, а кредитором – необязательно.
Если у должника, как говорится, ни гроша за душой и с работой проблемы, то он объявляется банкротом с последующей реализацией нажитого имущества, которое выставляется на продажу. Вырученные деньги пойдут на судебные расходы и погашение кредитов, а остальные долги спишут. Важно, что после принятия судом документов прекращается начисление штрафов и пеней, которые сопровождают просроченный кредит. То есть сумма общей задолженности уже не растет.
Реализации подлежит все имущество за исключением единственного жилья человека, если это не ипотека. Нельзя забирать и продавать предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования, кроме предметов роскоши.
Впрочем, массового наплыва граждан, желающих стать банкротами, похоже, пока никто и не ожидает, поскольку процедура банкротства довольно сложная – уже начиная с подачи заявлений. Большинство поступивших в арбитражные суды заявлений «заворачивают», то есть оставляют без движения, по причине их несоответствия закону.
Дело в том, что закон о банкротстве установил широкий перечень документов, которые должник вместе с заявлением обязан представить в арбитражный суд. В основном это доказательства, что ты неплатежеспособен и в то же время у тебя достаточно имущества на расходы при проведении процедуры банкротства. Претенденту на банкротство дается срок на сбор и подготовку документов. Если не уложился – заявление подлежит возврату.
ЕСТЬ ПРОБЛЕМНЫЕ ЗОНЫ
На сбор документов уйдет немало времени – заявителю предстоит обойти кучу инстанций, чтобы получить необходимые справки, причем зачастую не бесплатные. К тому же не все граждане владеют достаточной правовой грамотой, им понадобится квалифицированная юридическая помощь, а это тоже денег стоит. Кстати, масса фирм через Интернет уже предлагает свои услуги будущим банкротам из числа граждан и индивидуальных предпринимателей…
И это лишь предполагаемые расходы. А кроме них есть узаконенные финансовые нагрузки. Например, при подаче заявления и документов в суд надо заплатить госпошлину в 6 тысяч рублей. Кроме того, гражданин должен внести на депозит суда 10 тысяч рублей – это оплата труда финансового управляющего (арбитражного), который проведет должника через процедуру банкротства. Другой вопрос – устраивает ли эта сумма самого «проводника». Если верить региональным интернет-порталам, арбитражным управляющим невыгодно банкротить физлиц за такую сумму вознаграждения.
Финансовый управляющий вправе привлечь сторонних специалистов, если их участие в процедуре банкротства необходимо. Например, надо провести кадастровый учет земельного участка должника, обязательный для регистрации прав на этот участок и его реализации в целях проведения расчетов с кредиторами. Эта услуга оплачивается должником.
Кроме того, сумма долга, от уплаты которого гражданин освобождается после завершения процедуры банкротства, считается его доходом, а потому облагается налогом по ставке 13 процентов. По расчетам некоторых экспертов, процедура банкротства физического лица может обойтись ему в 100–150 тысяч рублей…
Граждан также не может не нервировать и то, что после приобретения статуса банкрота они будут иметь ряд ограничений. К примеру, в течение последующих пяти лет не смогут обращаться за новыми займами, ведь их кредитные истории будут серьезно испорчены.
«ОБКАТАЮТ» ЗАКОН НА ПРАКТИКЕ
«Жизнеспособность» закона о банкротстве физлиц покажет правоприменительная практика, которой пока нет. Впрочем, у нас почти каждый закон после вступления в силу претерпевает изменения, потому что в них после обкатки на практике обязательно находятся проблемные зоны, которые надо устранять. Может быть, суммы госпошлины и налога на «долговой доход» со временем все же уменьшат, глядишь, и потянутся люди в арбитражные суды…
В нашей республике, судя по возбужденным приставами исполнительным производствам, претендентами в банкроты с суммой долгов в 500 тысяч рублей могут стать 72 физических лица. С начала октября по вчерашний день в Арбитражный суд Чувашии от граждан подано 25 заявлений на банкротство. 14 из них оставлены без движения по причине несоответствия требованиям закона – как правило, к ним приложен неполный пакет необходимых документов. Семь заявлений только поступили и находятся в стадии рассмотрения. А вот четыре дела уже приняты к производству и по ним назначены даты судебных заседаний. К рассмотрению первого дела о банкротстве физлица Арбитражный суд республики приступит 27 ноября.
Что касается кредиторов, то они пока не торопятся «выбивать» долги с физических лиц, пользуясь новым законом. Для их взыскания используется старый метод – обращение с исками в суды общей юрисдикции, и таких исков немало.

КОММЕНТАРИЙ
Александр БЕЛОВ, заместитель управляющего Чувашским отделением ПАО Сбербанк:
– Возврат долга с физических лиц через процедуру банкротства – крайняя мера, к которой банк будет прибегать в исключительных случаях, обязывающих учитывать интересы остальных кредиторов должника, которые также могут претендовать на удовлетворение имущественных требований. Институт банкротства ставит целью не разорение должника, а установление баланса интересов должника и его кредиторов.