Осенью прошлого года жителю Чебоксар А. Фролову (фамилия изменена. – Авт.) срочно понадобились деньги. Проблему тогда удалось решить при помощи банковского кредита. Дороговато, конечно – кроме довольно высокой процентной ставки банк потребовал от клиента застраховать свою жизнь, – но что поделаешь. Однако недавно в Интернете чебоксарец наткнулся на упоминание об одном судебном процессе, состоявшемся в Свердловской области. Там тоже шла речь о страховке для заемщика – суд принял решение о том, что включение банком в кредитный договор такого рода «непрофильных» услуг незаконно.
«А почему я в таком случае должен переплачивать?» – спросил себя А. Фролов и написал в Управление Роспотребнадзора по Чувашской Республике–Чувашии заявление: «Пунктом 1.1 договора предусмотрено, что Кредитор обязуется предоставить Заемщику кредит в сумме 127128 рублей, в том числе 7128 рублей на внесение платы за подключение к программе добровольного страхования жизни и здоровья… Учитывая изложенное, прошу принять меры по защите моих прав как потребителя». В подтверждение своих слов чебоксарец приложил копию договора с банком. Что будет с его обращением дальше?
– Когда к нам поступает такая жалоба, мы ее рассматриваем, и если есть основания, возбуждаем административное производство, – объясняет специалист Управления Роспотребнадзора по ЧР И. Куликова. – В данном случае признаки нарушения прав потребителя налицо, но нужно затребовать и тот экземпляр договора, который остался в банке. Если окажется, что правонарушение действительно имеет место, представителя кредитного учреждения пригласят для составления протокола. После чего будет вынесено постановление о наложении на банк взыскания – скорее всего штрафа – и выдано предписание об устранении нарушений. То есть банк будет обязан исключить из типового договора пункты, ущемляющие права потребителя.
А вот чтобы взыскать с кредитного учреждения переплаченные за страховку деньги, А. Фролов все равно должен будет обратиться в суд. Впрочем, в республике уже сложилась благоприятная для граждан практика рассмотрения похожих дел. Обычно по ходатайству заемщика специалисты Управления Роспотребнадзора пишут заключение о том, что банк действительно ущемляет права клиента, и суд выносит вполне предсказуемое решение.
Обращаются в суд и сами сотрудники Управления – в пользу неопределенного круга потребителей, чьи права нарушаются. Отделение одного из крупных «общефедеральных» банков в нашей республике, например, предоставляло кредиты физическим лицам только в том случае, если они соглашались внести единовременную плату за обслуживание ссудного счета. Суды, и районный, и Верховный, поддержали требование отменить это условие. В договорах, которые предлагал подписать своим клиентам другой не менее солидный столичный банк, обнаружился целый букет нарушений – уже упоминавшееся «принудительное» страхование их жизни и здоровья, взимание ежемесячной комиссии за обслуживание ссудного счета, оговаривалось даже право банка на односторонний отказ от исполнения условий договора. Сейчас законность этих условий по иску Управления рассматривает один из московских районных судов.
…Банков в республике в последнее время меньше не стало, скорее наоборот, а потребительские кредиты с окончанием «острой фазы» финансового кризиса снова вошли в моду. Растет и количество всевозможных нарушений в этой сфере. В прошлом году, например, в Управление Роспотребнадзора по нашей республике поступило 57 обращений, в которых люди жаловались на нарушение их прав при оказании услуг по кредитованию, а за первые два месяца нынешнего года – еще 16 таких писем.
Работа по «приведению в чувство» чересчур увлекшихся погоней за прибылью банкиров, конечно, будет продолжаться. Но лучше, если потенциальные клиенты кредитных учреждений уже на стадии заключения кредитного договора будут знать, на что именно обращать внимание. Поэтому в Управлении решили провести акцию – до конца месяца специалисты отдела защиты прав потребителей будут давать квалифицированные ответы на вопросы читателей нашей газеты по вопросам кредитования, а также помогать готовить претензии и иски в защиту их интересов. С вопросами можно обращаться в Управление Роспотребнадзора по Чувашии (телефон 58-20-14, электронная почта sanit@21.rospotrebnadzor.ru), а также в редакцию газеты (телефон 56-05-74, sch@chuvashia.ru).
Все о кредитах на сайте www.creday.com. Подбор кредита, кредитный калькулятор по потребительским, ипотечным, автокредитам, микрозаймам (нанокредитам). Кредитование бизнеса. Найди самую низкую процентную ставку у кредитного брокера www.creday.com
СЧ-Совет
- Прежде чем обратиться в банк за кредитом, оцените свои финансовые возможности. Определите, какую сумму вы сможете ежемесячно выделить на его погашение.
- Внимательно изучите кредитный договор и другие документы. По возможности возьмите некоторое время на раздумье, чтобы изучить их в спокойной обстановке. Особое внимание уделите положениям, устанавливающим обязанности заемщика. Убедитесь, что договор не содержит условий, смысл которых вам не ясен.
- Подумайте, нужен ли вам кредит по банковской карте – такие кредиты обычно бывают самыми дорогими. Лучше оформить кредитный договор, денежные средства по которому вы получите наличными в кассе банка. Согласно законодательству банковский счет в данном случае открывается только с согласия гражданина, который может отказаться от этой услуги в любой момент.
- Оказание услуг по страхованию жизни, здоровья, потери трудоспособности при предоставлении кредита не является обязательным, они могут быть предоставлены только с согласия потребителя.
- Общаясь по телефону с сотрудниками кредитного учреждения помните, что такие переговоры обычно записываются.
- Обязательно сохраняйте договор и документы, подтверждающие оплату каждого очередного платежа.
- После выплаты кредита нелишним будет получить в банке справку, подтверждающую исполнение вами всех обязательств по договору.
