Обеспеченная старость и пенсия – вещи несовместимые, считают многие из нас, во всяком случае, в нашей стране. Между тем специалисты Пенсионного фонда утверждают, что на безбедную жизнь на пенсию можно накопить. Только позаботиться об этом нужно смолоду.
С 2002 года пенсионная система страны перешла на страховые принципы. Теперь размер будущей пенсии во многом зависит от суммы отчислений в пенсионную систему в течение трудовой деятельности. Чем они внушительнее, тем больше размер пенсии. К тому же приумножать его можно не только обязательными страховыми взносами, уплачиваемыми работодателем. Существенно увеличить пенсионные накопления можно и, делая в Пенсионный фонд дополнительные добровольные взносы. Так, кстати, формируется пенсия во многих зарубежных странах – при паритетном участии государства, работодателя и работника.
Специалисты Пенсионного фонда отмечают несколько путей, способствующих увеличению размера будущей пенсии:
- не соглашаться на зарплату в конверте
- грамотно управлять накопительной частью своей будущей пенсии,
- участвовать в Программе государственного софинансирования пенсии,
- не игнорировать программы негосударственного пенсионного обеспечения.
Вместо «серой» зарплаты – «белая» пенсия
Как известно, пенсия тех, кто моложе 1967 года рождения формируется из двух частей – из страховой и накопительной. Первая зависит от трудового стажа и размера заработка, индексируется постановлением правительства. И от нас здесь практически ничего не зависит – мы просто трудимся, а остальное за нас решает государство. Хотя и тут есть немаловажный нюанс. Прежде всего, это касается тех работников, которые получают «серую» зарплату. Фирмы скрывают свои доходы от налогообложения. Официально устанавливают и выплачивают минимальную зарплату, неофициально доплачивая деньгами в «конверте». А с них взносы в Пенсионный фонд не отчисляются. Значит, и пенсия будет маленькой.
Как сохранить сбережения
Накопительная часть пенсии зависит от заработной платы, доходов от инвестирования, срока накопления. Эта часть государством не индексируется. Но мы можем влиять на 2 параметра, определяющие ее:
– величину заработной платы – мы всегда стремимся к большему, учимся и развиваемся, а значит, наши доходы растут,
– доходность, которую мы можем увеличить, переведя пенсионные накопления или в управляющую компанию (УК) или негосударственный пенсионный фонд (НПФ). Те вкладывают их в акции, ценные бумаги и другие активы и тем самым увеличивают наши деньги.
Государством утвержден список из 130 НПФ и 58 управляющих компаний, в том числе одна государственная – Внешэкономбанк. Доходность у них различная, и прежде чем передать туда свои накопления, желательно поинтересоваться результатами работы НПФ и УК за 2-3 года. Разобраться во всем можно с помощью Интернета и консультаций специалистов. Кстати, республиканское отделение Пенсионного фонда проводит нынче образовательную акцию «Учись управлять будущей пенсией». В любом управлении специалисты с удовольствием ответят на все ваши вопросы.
Если что-то не устраивает в одной компании или фонде, можно выбрать другие. К слову, в 2009 году 13 % из более 60 тысяч заявлений об инвестировании пенсионных накоплений были о переходе из одного НПФ в другой. А вообще большинство заявителей (80%) выбрали именно негосударственные пенсионные фонды.
Кроме того, некоторые НПФ предлагают специальные программы добровольного пенсионного страхования. Суть услуги – каждый месяц будущий пенсионер должен пополнять свой пенсионный счет на определенную сумму. НПФ в свою очередь привлекает для управления инвестициями управляющую компанию. Достигнув пенсионного возраста, клиенты этих фондов наряду с государственной будут получать негосударственную пенсию. Необходимую информацию о таких программах можно получить на сайтах НПФ.
Лучше в ПФР
Интересный вариант страхования предложен государством – это Программа софинансирования. Ею, кстати, может воспользоваться все население страны, без ограничения возраста. Так, самому юному участнику программы в нашей республике 5 лет, самому старшему -95.
Напомним суть. Надо в течение года перечислить на свой счет в ПФР от 2 000 до 12 000 руб., тогда государство удвоит эти взносы. Допустим, мы внесем 5 000 руб. – государство добавит еще 5 000. Таким образом, на наш личный пенсионный счет дополнительно попадет 10 000 руб. Кроме того, дополнительные взносы может вносить и работодатель. Тогда взносы утроятся, а это уже существенная прибавка к пенсии. К слову, в прошлом году в Чувашии взносы за своих работников уплатили 8 организаций. К примеру, ГУП «Учколлектор» Минобразования ЧР» таким образом поощряет 20 своих работников.
Всем участникам программы и работодателям, софинансирующим взносы работников, предоставляются налоговые льготы.
По словам специалистов Пенсионного фонда, количество желающих воспользоваться предложенной государством возможностью приумножить свою пенсию растет. С октября 2008 года (начало действия программы) заявления на участие в ней подали почти 59 тыс. жителей республики, в этом году – 357 человек.
Что еще интересно. Пять жителей республики начали формировать пенсию и для своих несовершеннолетних детей. «Подобную стопроцентную доходность не дает ни один из банков! – поделилась чебоксарская предпринимательница Марина Елизарова – вот я и решила перечислять по 12 000 в год на пенсионные счета – себе и моей 8-летней дочурки Софьи». А начальник отдела информационных технологий республиканского отделения ПФР Светлана Никонова такой необычный подарок делает 5-летнему внуку: «Хочу, чтобы Семен знал, что пенсию надо приумножать смолоду. Сейчас я перечисляю взносы на его счет, а потом он сам будет платить дополнительные взносы на пенсию, как делают во всем мире».
Чтобы уплачивать дополнительные взносы за детей, необходимо зарегистрировать их в системе обязательного пенсионного страхования. Платить взносы можно помесячно или разовым платежом, причем как через бухгалтерию своего предприятия, так и через любой банк.
Вступить в Программу государственного софинансирования можно до 1 октября 2013 года. Она рассчитана на 10 лет с момента уплаты первого взноса. По прошествии этого срока плательщик может и дальше делать взносы на накопительную часть пенсии, но они уже не будут удваиваться государством.
