…Человека уволили по сокращению, отправили в административный отпуск, дав на жизнь сущие гроши, на два месяца задержали зарплату. Кризис, что говорить. А тут еще личные финансовые проблемы навалились: надо платить за квартиру, за учебу ребенка в вузе, за кредит в банке или ипотеку. Могут ли людям, ставшим должниками не по своей вине, пойти навстречу? В этом решили разобраться корреспонденты «СЧ»…
ИПОТЕЧНИКАМ ПОМОГУТ НЕ БЕСПЛАТНО
Россияне, наконец-то, привыкли, как и весь мир, жить в кредит. И даже вошли во вкус. Берем кредиты на евроремонт, на покупку милых сердцу вещей. Огромную популярность завоевала ипотека.
Но, как известно, берешь чужие, а отдаешь свои.
В большом проигрыше нынче те, кто брал кредит в валюте. Одна моя знакомая в прошлом году позаимствовала у банка на неотложные нужды. Хотела в рублях, но ее отговорили, посоветовав взять в долларах, всего под 13 проц. годовых. Взяла и пока еще не расплатилась до конца. По сегодняшним меркам, с учетом резкой девальвации рубля, заемщица посчитала, что фактически кредит обошелся ей под 26 проц. годовых. Ладно хоть сумма небольшая, рассчитается. Кстати, банки уже пошли навстречу таким заемщикам и готовы перевести валютные кредиты в рублевые. Но каждому надо как следует посчитать – выгода может оказаться сомнительной.
Тем, у кого перспектива по платежам практически безнадежная, лучше, не мешкая, сообщить об этом в кредитную организацию. В нескольких крупных банках, работающих на территории Чувашии, говорят, готовы рассмотреть заявления, поступившие от физических лиц с просьбой о реструктуризации платежей в связи со сложным материальным положением. Разумеется, «прошения» сначала детально изучат, а затем могут пересмотреть сроки либо структуру выплат. Но могут, естественно, отказать.
К ипотечникам отношение иное, им всячески стараются помочь. Как известно, для расчетов по ипотеке разрешено направлять материнский капитал. А в конце декабря прошлого года федеральное Агентство по ипотечному кредитованию (АИЖК) разработало собственную программу поддержки, для осуществления которой даже создало специальную дочернюю компанию – ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов». (Уставной капитал в основном из госказны). Агентство намерено помогать заемщикам, лишившимся ежемесячного дохода, сопоставимого с суммой ежемесячного ипотечного платежа, пояснила заместитель генерального директора по ипотечному кредитованию и развитию Ипотечной корпорации Чувашской Республики Т. Иванова. Заемщикам, оказавшимся в такой ситуации, следует обращаться в ипотечную корпорацию, если они выкупали квартиру через нее, а если нет, то в «свой» банк. Там, возможно, поддержат по собственной программе, а могут направить в Ипотечную корпорацию Чувашии, если банкиры заключат договор с АИЖК о сотрудничестве по «спасению ипотечников».
Корпорация же предложит несколько схем, в частности определит льготный период по расчетам (не более года), в течение которого заемщик будет вносить или только процент по ипотеке, или рассчитываться по основному долгу, без процентов. Эту отсрочку, скорее всего, оформят в виде процентного займа, так что по окончании льготного периода на заемщика свалится сразу два платежа – по основному, ипотечному, договору и по договору займа. Следовательно, общий платеж превысит «докризисный». И хотя федеральная АИЖК, разработавшая такие условия, твердо надеется, что местные власти будут всячески содействовать в трудоустройстве ипотечных должников, вряд ли последним в течение года удастся найти работу с зарплатой, выше прежней. (Иначе-то по двум кредитам не рассчитаешься.) Поэтому стоит семь раз подумать и иметь определенные планы на светлое будущее, прежде чем на такую кабальную реструктуризацию соглашаться.
Л. АРЗАМАСОВА.
КОММУНАЛЬНЫЙ ФОРС-МАЖОР
Квартплата – заметная часть расходов практически для каждой семьи. Могут ли люди, потерявшие в результате кризиса заработок, рассчитывать на понимание со стороны коммунальщиков? Похоже, что да.
Начальник управления ЖКХ и энергетики столичной горадминистрации П. Порфирьев напомнил: если стоимость жилищно-коммунальных услуг превышает 22 процента от общих доходов семьи, у нее появляется право на получение субсидии. В прошлом году, например, на эти цели городу было выделено из республиканского бюджета 111 миллионов рублей, а израсходовано из них меньше половины. Когда похожий вопрос в ходе недавней «прямой линии» задали заместителю главы города по экономическому развитию и финансам П. Данилову, тот ответил, что задержка с выплатой зарплаты – это, конечно, «форс-мажорное» обстоятельство. В таком случае можно обратиться в районное управление ЖКХ – там наверняка пойдут навстречу и составят график погашения задолженности в рассрочку.
Но нынче ведь многие коммунальные организации уже не муниципальные, а частные. Какой смысл их владельцам входить в положение должника, делать ему скидку? «С просьбой отсрочить коммунальные платежи из-за неожиданного увольнения или задержек зарплаты к нам пока никто не обращался, – говорит Ю. Оферкин, директор ООО «Служба заказчика», одной из двух управляющих компаний в городе Шумерля. – Но если обратятся, то почему бы и не пойти человеку навстречу? У меня ведь какой выбор – или я вообще ничего не получу, или получу хоть что-то. В крайнем случае, он может отработать часть долга – подъезд покрасить, отремонтировать что-нибудь». Только к каждому конкретному должнику нужно подходить индивидуально, считает директор. А то ведь есть безработные, которые на «Мерседесах» ездят… Согласен с этими соображениями и руководитель Канашской УК «ЖКХ» Р. Мингазов – должник должнику рознь. Кроме того, в железнодорожной столице Чувашии подумывают о том, чтобы перестать облагать пенями «свежие» долги.
И. ГЕРАСИМОВ.
ОТСРОЧКА ПО ЗАЯВЛЕНИЮ
Выучить студента в условиях кризиса – дело непростое. Неплатежеспособность пап и мам уже аукнулась известным московским вузам, где плата за год учебы составляет 250 тысяч рублей и более.
Ректор МГУ Виктор Садовничий, в частности, сообщил «Российской газете», что у него на столе лежат десятки заявлений: студенты, не имеющие средств на оплату обучения в новом семестре, просят либо перевести их на бюджетную форму, либо отсрочить оплату. О переводе ректор ничего говорить не стал, но заверил, что прилежных студентов из-за неплатежей отчислять не будут.
В наших вузах просьбы об отсрочке пачками пока не несут. Тем не менее в ректоратах готовы войти в положение семей, оказавшихся в кризисной ситуации. В сельхоз-академии, где год учебы на очном отделении стоит от 17,4 до 35 тысяч рублей, сообщили, что практика отсрочек у них существовала и раньше: по заявлению студента взнос за учебу ему могут отложить на один-два месяца. В ЧГПУ (плата за год для студентов-очников – от 30,3 до 41,6 тыс. руб.) могут разрешить разбить платежи по срокам – вносить деньги за учебу, например, не два раза в год, а четыре.
Отсрочку на месяц-полтора предоставляют должникам в филиале Российского социального университета (стоимость обучения – 21–28 тыс. рублей). И в республиканском институте культуры (плата за год учебы от 16,8 до 40 тысяч). В последнем вузе готовы подождать денег даже три месяца. Но все отсрочки на уровне, так сказать, взаимных договоренностей – конкретных положений на этот счет нет. Единственный официальный документ в связи с кризисом принят в Чебоксарском кооперативном институте ( стоимость учебы – 41,7 тысячи в год). В конце декабря по приказу ректора ЧКИ отменены пени за просрочку в оплате за обучение.
Е. КАЗНИНА.
Получается, что четких гарантий, в общем-то, нет. В трудный момент должнику могут пойти навстречу, а могут и не пойти. За границей иная практика. В США, например, уже давно существует закон о личном банкротстве. С человеком, оказавшимся не в состоянии платить по счетам, заключается договор о поэтапном погашении долгов сроком на несколько лет. После чего банкрот может жить, не опасаясь судебных разбирательств, описи имущества и прочих грустных последствий личного финансового кризиса. В России о необходимости подобного документа говорят еще с 2006 года. Последний раз к проекту закона о банкротстве физических лиц в Минэкономразвития РФ возвращались весной прошлого года. Закон пока так и не принят…
