«ПРЯМАЯ ЛИНИЯ» ДЛИЛАСЬ ДВА ЧАСА
Несмотря на то, что сегодня любую информацию по потребительскому кредитованию и ипотеке можно найти в Интернете, немало звонков поступило на «прямую линию», посвященную двум этим темам и состоявшуюся в «Советской Чувашии». Диалог с заместителем управляющего Чувашским отделением Сбербанка России Артемом Пищиком получился содержательным. Звонившие хотели услышать истину из первых уст, ведь иные источники нередко противоречивы в своем толковании информации.
ЭТА МНОГОГРАННАЯ ИПОТЕКА
Ипотечное кредитование сегодня доступно и молодым, и вполне зрелым гражданам. Причем таковых, с удовлетворением отметил Артем Александрович, становится все больше. По условиям Сбербанка ипотечные кредиты (хоть с поручителями, хоть без оных) выдаются заемщикам в возрасте до 75 лет. То есть срок окончательного погашения кредита не должен превышать этот возраст. Надо сказать, пенсионеры – одни из самых беспроблемных заемщиков, так как их доход стабилен.
А вот у обратившегося на линию Ивана Славина не исключена корректировка семейного бюджета.
– Фирма, в которой я работаю и неплохо зарабатываю, переходит в другие руки. Скорее всего, мне придется уволиться, – сообщил он. – Год назад взяли с женой ипотеку от Сбербанка. Нам ее не потянуть, если семейный бюджет снизится. Что делать?
– Мы с такими ситуациями изредка сталкиваемся, – заметил А. Пищик. – Но будем надеяться, что у вас все сложится хорошо. Если сложности все же возникнут, выходите к нам с обращением, рассмотрим варианты по пересмотру графика сопровождения кредита. Решение будет индивидуальным, зависящим от того, как клиентом сопровождался долг, каков его остаток… Главное в такой ситуации – не тянуть время, не выходить на просрочку. Но даже в тяжелых случаях находим решения, позволяющие закрыть и просрочку, и основной долг, не оставляя заемщика без жилья. Между прочим, статистика показывает, что хорошие специалисты в течение 2-6 месяцев после сокращения находят работу.
– Могут ли созаемщиками ипотеки выступать гражданские супруги? – волновал вопрос Ольгу, маму взрослого сына, не оформившего официально отношения с избранницей.
– Конечно, могут. В созаемщики берут и близких родственников и даже друзей, знакомых, если у них есть желание и возможности. На приобретаемый объект недвижимости оформляется долевое право собственности, обычно из расчета 1/2 на каждого из гражданских супругов. Но можно и в неравных долях, если оба на это согласны.
– Слышала, Сбербанк устраивает так называемые экскурсии на новостройки для потенциальных ипотечников. Как попасть в группу? При выборе квартиры из «экскурсионного пула» положены ли заемщику какие-то преференции? – интересовалась Анна Ильина из Новочебоксарска.
– Ограничений нет, все желающие могут принять участие в этих ознакомительных турах. Обычно мы работаем с клиентами, которые получили одобрение на ипотеку от Сбербанка и сейчас ищут объект недвижимости. О предстоящем выезде информируем их через Интернет, а также посредством мобильной связи, особенно тех, чей кредит одобрен давно, а заемщик никак не определится с выбором квартиры. Что касается преференций, то в качестве таковой можно назвать добросовестного застройщика, аккредитованного банком. Мы уверены в качестве и в сроках завершения такого жилья. Поэтому ипотечники, которые выберут квартиру на «нашем» объекте, получают определенные гарантии.
Зато Олегу Мокееву, дважды бравшему ипотечные кредиты, имеющему хорошую, по его заверениям, кредитную историю, можно рассчитывать на преференции уже в числовом выражении. На это он очень надеется, собираясь в очередной раз взять в Сбербанке кредит, теперь потребительский. А. Пищик ответил:
– Когда вы будете оформлять новый заем, ваша положительная кредитная история обязательно учтется при расчете окончательной ставки. И не только кредитная история. Мы зачтем в плюс получение зарплаты на карту Сбербанка, своевременную оплату налогов, штрафов, в общем, многие положительные аспекты финансовой жизнедеятельности клиента. На основе собственной практики скажу, что в итоге все эти плюсы помогают сминусовать до 0,5 процентных пункта от базовой ставки.
– Недавно коллеги обсуждали программу Сбербанка по поддержке молодых учителей, – позвонила учительница из Вурнарского района Евгения Маркина. – Но толком никто в ней не разбирается. Объясните, пожалуйста, подробно и доступно.
– Во-первых, вступающие в программу «Молодые учителя», поддерживаемую республиканским бюджетом, должны быть не старше 35 лет. Во-вторых, приобретаемый объект недвижимости должен находиться на территории Чувашской Республики. В-третьих, жилье следует выбирать, жестко соблюдая социальные нормы: на одного человека – не менее 35 кв. м, на двоих – 42 и по 18 кв. м на одного члена семьи при условии, что семья состоит из трех и более человек.
Претенденты сначала подают заявку в районную администрацию по месту работы. Все заявки аккумулируются в Министерстве образования республики. Сбербанк кредитует только по спискам из министерства.
Существенная привлекательность программы в том, что молодой учитель получает государственную субсидию на первоначальный взнос в ипотеку помимо субсидирования процентной ставки. Субсидируется же 4 процента. Действует данная программа с конца прошлого года. По линии Сбербанка, являющегося не единственным ее участником, пока прокредитовалось 18 человек и 2 заявки находятся на рассмотрении. Ясно, что продвижение программы зависит не столько от банковских, сколько от бюджетных денег.
Часто повторялся вопрос о рефинансировании ставки по ранее взятой в Сбербанке же ипотеке. Заемщики мечтают перекредитоваться под более низкий действующий процент, так как банк периодически снижает ипотечные ставки. Но их мечта осуществима только в том случае, если ипотека взята в другом коммерческом банке. Тогда ситуация удачно вписывается в акцию по рефинансированию сторонних кредитов, которая с лета проводится в Сбербанке. Если у клиента хорошая кредитная история в том банке, где он кредитуется под более высокую ставку, и этот банк не возражает по поводу передачи ссудной задолженности, то в Сбербанке оперативно рассмотрят заявление на рефинансирование как ипотеки, так и прочих кредитов.
Октябрьские предложения
1. С 20 октября 2013 года по 15 февраля 2014 года потребительские кредиты предлагаются под фиксированную ставку 14,5 проц. годовых сроком от 3 до 12 месяцев при минимальной заемной сумме 150 тыс. руб.
2. Проводится рефинансирование кредитов, взятых в других банках с целью снижения процентной нагрузки, увеличения срока кредитования и упрощения процедуры погашения кредита. Заявки рассматриваются в течение максимум двух дней при наличии стандартных документов, требуемых для кредитования в Сбербанке плюс справка о ссудной задолженности в другом банке.
3. Всем давним клиентам с хорошей кредитной историей предлагаются кредиты под 16,5 проц. на срок до 5 лет.
4. При оформлении потребительского кредита на сумму от 220 тыс. руб. клиент становится участником лотереи и может выиграть приз в размере взятого кредита. Кредит надо получить до 30 ноября. С 1 по 10 декабря определятся победители, которых по всей стране наберется не менее 60 человек, и им тут же будут зачислены призовые. Заемщики, желающие участвовать в лотерее, должны известить банк, направив на номер 1227 SMS такого содержания: «СБ (далее – номер кредитного договора без пробелов)».
По вопросам кредитования и не только можно проконсультироваться по многоканальному телефону Сбербанка: 88005555550.
СПРОС НА НЕЦЕЛЕВЫЕ КРЕДИТЫ
Как отметил Артем Пищик, потребительское кредитование – одно из основных направлений деятельности Сбербанка. Нецелевые кредиты пользуются возрастающим спросом из-за простоты оформления и адекватных процентных ставок. За девять месяцев прошлого года Чувашское отделение Сбербанка выдало 2279 кредитов, а за тот же период нынешнего – уже 3223. Общая сумма выданных займов составила свыше 370 млн. руб., при том что минимальная сумма потребительского кредита составляет 15 тыс. руб., а верхняя планка – 1,5 млн. Ежедневно в Чувашское отделение Сбербанка поступает в среднем 300 заявок на потребительское кредитование. Такие кредиты выдаются гражданам от 18 до 65 лет, а если с поручителями, то до 75 лет.
Взятый в Сбербанке потребительский кредит можно без ограничений погасить досрочно. Единственное условие – строгое соблюдение даты погашений. Предположим, обращается заемщик с ежемесячными платежами 10 тыс. руб., изъявляя желание заплатить сразу 50 тысяч. Если дата погашения 20-е число каждого месяца, то именно тогда он и вносит повышенный платеж. А банк к этой дате пересматривает его график.
С другой стороны, существуют санкции за несвоевременное погашение кредита – 0,5 проц. от суммы просроченного платежа ежедневно. Допустим, очередной платеж в 10 тысяч заемщик не внес, вот на эту сумму и начисляется полпроцентная пеня.
– Что выгоднее, взять потребительский кредит в банке или сразу в магазине оформить в кредит, допустим, бытовую технику? – не может определиться чебоксарец Антон.
– Каждый случай индивидуален, но вот технику удобнее, на мой взгляд, оплатить по кредитной карте. А открывая кредит в магазине, надо внимательно ознакомиться с условиями договора. Может быть, ставка звучит красиво – 2 процента, но в результате оказывается, что это не годовой процент, а ежемесячный. Узнайте, куда кредитные платежи будут перечисляться. То ли в сам магазин придется ходить, чтобы внести кредитный платеж, то ли в какой-то банк, чей единственный офис находится на городской окраине. А вообще просчитайте, какой заем выгоден, по трем вариантам: кредитная карта, потребительский кредит, кредит в магазине.
Предложение, которое наверняка поддержит множество клиентов, внес Сергей Васильев: «Нельзя ли сделать так, чтобы кредитная карта Сбербанка стала и дебитовой? Чтобы пользователь имел возможность как пополнять ее, так и снимать деньги без комиссий?» У самого Сергея с кредитной картой связано недоразумение. Он по ошибке «закинул» туда личные 19 тыс. руб., а снять без комиссии, когда этого потребовали обстоятельства, разумеется, не смог, так как за обналичивание средств взимается ощутимый процент.
– Когда возникают неординарные ситуации, мы готовы рассмотреть ваши обращения и что-то предпринять по горячим следам, – посочувствовал молодому человеку А. Пищик и обнадежил: – Московское руководство обещает, что такой продукт, как кредитно-дебитовая карта, скоро появится и в нашем банке. Мы об этом сразу же сообщим.
Так что ждем очередных интересных предложений от Сбербанка.
На правах рекламы. Ген. лицензия Банка России № 1481 от 08.08.2012.