Перед принятием решения о выдаче займа или кредита каждое финансовое учреждение в РФ обязательно запрашивает кредитную историю гражданина. От ее качества часто будет зависеть решение по заявке. Каждому гражданину стоит знать, что влияет на кредитную историю и каким образом.
Просрочки
Любые просрочки негативно сказываются на КИ. Если они открытые, оформить новый кредитный продукт в банке будет невозможно. Закрытые просрочки со временем утрачивают влияние на КИ. Происходит это примерно через 6–12 месяцев после погашения задолженности.
МФО к просрочкам относятся лояльней. Но все будет зависеть от конкретной компании. Одни выдают займы даже при открытых просрочках в других финансовых учреждениях, другие требуют положительную КИ и отсутствие просроченных долгов.
Микрозаймы
Ответ на вопрос, влияют ли микрозаймы на кредитную историю, однозначно будет положительным. МФО передают информацию о выданных ссудах в БКИ так же, как и банки. Но влиять они могут по-разному.
Улучшить КИ микрозаймы помогут в следующих ситуациях:
- создание своей КИ теми, кто никогда не пользовался кредитными продуктами;
- улучшение внутренней КИ для получения доступа к займам с увеличенными суммами;
- работа над восстановлением КИ после закрытых просрочек.
В остальных случаях любое обращение в МФО будет настораживающим фактором. Получить после этого ипотеку, автокредит, а часто и потребительскую ссуду будет сложно в течение 3–12 месяцев после выплаты займа. Если же человек допустит просрочку, его КИ пострадает еще сильнее и вернуть репутацию будет трудно.
Многочисленные заявки
Если клиент одновременно подает 3–5 заявок и более на потребительский кредит, это отрицательно скажется на его КИ. Банки считают, что в такой ситуации есть риск того, что клиент оформит несколько ссуд и не сможет своевременно платить по ним.
При ипотеке, автокредитам множественные заявки на КИ не влияют. В этой ситуации банки считают нормальным, что клиент подбирает условия кредитования.
Другие факторы
Качество КИ зависит и от активности клиента. Кроме того, на него могут повлиять следующие факторы:
- отказы от одобренных кредитов. Банки в этом случае несут расходы на запросы в БКИ, обслуживание клиента и т. д., не получают прибыли. В будущем они могут задуматься, стоит ли работать с заемщиком, который может отказаться от предложения в последний момент, или проще сразу отказать ему;
- досрочное погашение. Проценты в этом случае пересчитываются и банку становится менее выгодно предоставлять кредит. Если клиент берет ссуду и уже через пару недель погашает ее, банк может отказать по следующей заявке, опасаясь повторения ситуации;
- обращения в ломбарды. Они не обязаны передавать данные в БКИ, но могут это делать. При этом невыкупленные вещи приведут к появлению в КИ просрочек.
Рассматривая, что влияет на кредитную историю, нужно понимать, что единой методики ее оценки нет. Каждое финансовое учреждение самостоятельно определяет, насколько значимым будет тот или иной фактор при принятии решения по заявке.